Protecție față de creditori
Activele deținute printr-un contract de asigurare de viață beneficiază, în multe jurisdicții, de o protecție specială față de revendicările creditorilor, oferind un strat suplimentar de securitate.
Serviciu · Insurance wrappers
Asigurarea potrivită poate face diferența între o succesiune reușită și una blocată
Instrumentele de asigurare specializate nu sunt polițe standard — sunt vehicule juridice de protecție a capitalului cu avantaje fiscale și de succesiune semnificative.
Ce sunt insurance wrappers și cum funcționează
Un insurance wrapper — sau poliță de asigurare de viață cu componentă investițională — este un vehicul juridic prin care activele financiare sunt deținute în interiorul unui contract de asigurare. Avantajele sunt multiple: protecție față de creditori, transmitere directă a activelor la beneficiari fără a trece prin procesul de succesiune, eficiență fiscală în multe jurisdicții europene și confidențialitate sporită față de simpla deținere directă. La BusinessFocus, evaluăm dacă un astfel de instrument se potrivește situației tale, te ghidăm în selecția furnizorului și a structurii contractuale și te asistăm pe toată durata contractului. Nu vindem produse de asigurare — îți explicăm cum să le alegi pe cele care servesc obiectivele tale patrimoniale.
Avantajele principale ale instrumentelor de asigurare
Succesiune simplificată
Beneficiarii pot fi desemnați direct în contract, transmiterea activelor realizându-se fără proceduri notariale complexe și fără a intra în masa succesorală supusă regulilor de rezervă ereditară.
Eficiență fiscală
În funcție de jurisdicția contractului și de rezidența fiscală a deținătorului, instrumentele de asigurare pot oferi amânarea impozitului pe câștigurile de capital sau scutiri parțiale la transferul patrimonial.
Confidențialitate patrimonială
Spre deosebire de deținerea directă a acțiunilor sau a conturilor bancare, structura unui contract de asigurare oferă un nivel mai ridicat de confidențialitate față de terți și față de publicul general.
„Nu știam că există instrumente de asigurare care pot înlocui parțial un testament și pot proteja activele financiare de revendicările unor posibili creditori. BusinessFocus mi-a explicat totul clar, fără jargon, și m-a ajutat să aleg o structură potrivită pentru situația mea familială. Procesul a durat aproximativ trei luni și a meritat fiecare leu investit în consiliere.”
— Elena D., medic specialist, Cluj-Napoca
Vrei să afli dacă un insurance wrapper se potrivește situației tale?
Evaluăm gratuit, în prima discuție, dacă acest instrument este relevant pentru profilul tău patrimonial.